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先锋系线下理财风险暴露:百禾资产40亿产品卷入兑付泥潭

来源:www.forojgs.com 作者: 人气: 发布时间:2019-09-07
摘要:【先锋系线下理财风险暴露:百禾资产40亿产品卷入兑付泥潭】与先锋系已发生兑付问题的产品不同,百禾资产的业务既非线上的互金业务,也未在基金业协会备案,因此

【先锋系线下理财风险暴露:百禾资产40亿产品卷入兑付泥潭】与先锋系已发生兑付问题的产品不同,百禾资产的业务既非线上的互金业务,也未在基金业协会备案,因此其合规性被视为存有更大隐患。陷入百亿兑付漩涡的先锋系,还有更多潜在风险正在被揭开盖子。(21世纪经济报道)

  与先锋系已发生兑付问题的产品不同,百禾资产的业务既非线上的互金业务,也未在基金业协会备案,因此其合规性被视为存有更大隐患。

  陷入百亿兑付漩涡的先锋系,还有更多潜在风险正在被揭开盖子。

  21世纪经济报道记者多方调查后独家获悉,一家名为大连百禾资产管理有限公司(下称百禾资产)的企业,通过北京盈华财富投资管理股份有限公司(下称“盈华财富”)等渠道销售,由联合创业融资担保集团有限公司(下称联合担保)提供担保的“资管产品”,规模高达40亿元左右,已经发生逾期。

  据记者获悉,百禾资产、盈华财富以及联合担保均为先锋系旗下企业。值得一提的是,该类产品与先锋系旗下门槛较低的互金产品、100万元起投的私募产品存在明显差异,其投资门槛高达500万元,约定收益率各有不同。

  由于此类融资业务既不从属于一行两会的金融监管序列,也不同于私募产品,并不具有开展资管业务的资质,因此业内人士认为该项业务具有更高的法律风险。在业内人士看来,该类业务的积聚和风险暴露仍然与行为监管缺位、投资者缺少健康的投资渠道等行业疾患有关。

  百禾困境

  从去年开始,百禾资产的线下业务已出现风险暴露。

  “从去年开始就出现了问题了,后来很多投资人选择了展期,结果今年还是出现了兑付问题。”一位百禾资产的投资者透露,“我们现在并不是说一定要本息全部兑付,而是希望有一个解决方案。”

  表面来看,百禾资产与先锋系并无“纸上关系”。工商资料显示,百禾资产穿透后的股东为三名自然人,分别是陆昱、岳振华和孙维。

  但据多位先锋系人士确认,百禾资产也属于先锋系的线下板块,目前由先锋集团CEO张利群负责,且先锋系对于百禾资产属于先锋系一事并不避讳。

  “百禾资产其实没有很大的办公地址,一直在大连日航酒店有个办公室,张利群也有个办公室,目前是张利群在对接这一块线下的业务。”一位接近先锋系人士表示,“张本身也并没有赖账说百禾不属于先锋,是承认存在这些业务的。”

  据记者获得的一份百禾资管合同显示,百禾资产的资管业务由一份三方合同约束,即由百禾资产、投资者和联合担保共同签署,其中百禾资产为管理人,先锋系旗下的联合担保为其本金收益提供保证担保

  早在今年4月,百禾资产就因部分投资者提起司法诉讼遭遇资产保全。而在先锋系旗下互金业务曝出兑付困难后,百禾资产的投资者来到位于北京的网信大厦向先锋系寻求解决方案。

  8月14日当天下午,多名百禾资产产品投资者代表与先锋系的张利群、王欢欢等人见面就兑付问题提出诉求。

  上述接近先锋系人士透露,张利群曾在上述会议中表示,百禾资产作为资金平台,帮助联合担保和先锋集团从大连走向全国,其贡献不可磨灭,而相关投资者也是先锋系的核心客户,并向现场投资者的信托和产品逾期兑付表达了歉意。

  据上述先锋系人士透露,百禾资产的逾期规模近40亿元。

  “参与这个业务的投资者几乎全都是高净值人群,投入的金额比较大,有些是辽宁当地的企业家。”一位百禾资产的投资者表示,“不过百禾资产保全后,先锋系也的确在兑偿,我们后来收到的利息有的就是其他公司代偿的。”

  事后记者致电张利群,但始终未能接通,记者同时也向先锋系相关人士寻求置评,但并未收到对方回复。

  销售之患

  百合资产的这一产品之所以拥有如此强大的募集能力,不得不提到先锋系旗下另一家销售渠道公司——盈华财富。

  21世纪经济报道记者获悉,上述40亿元的百禾资产的产品,大部分均来自于盈华财富的销售和部分金融机构网点的“飞单”,并给予理财经理较高的销售佣金。

  “盈华财富的理财经理的销售佣金比较高,一些理财经理自身带着几个亿的客户,也因此拿到了高薪,而且盈华的销售也是有好几层的,高额的募资成本也让先锋系实际上承受了更高的财务费用,到集团时成本可能已经18个点往上走了。”一位接近盈华财富人士透露,“这个过程中很多钱被销售渠道拿走了。”

  在高额的返点激励下,部分百禾资产的投资者还存在高龄、代持等情形。事实上,先锋系在百禾资产展业过程中也并非没有要求。

  据上述接近先锋系人士透露,张利群曾自称百禾资产展业时曾有两条底线,一是谢绝向60岁以上老人进行销售,二是资金来源需要合法且自有。

  在百禾资产的业务中,并非全部投资者都是个人,也有一些公司主体卷入其中。例如记者获悉,沈阳某公司就在去年下半年以11%的预期收益率与百禾资产签订过一笔规模达1100万元,期限为6个月的委托投资协议。

  与此同时,百禾资产围绕资管业务与不同投资者签订的预期收益率也各不相同,有的约定收益率甚至相差超过一倍。

  例如记者获得的一份合同显示,投资者以高达千万元的自有资金委托给百禾资产进行管理,同时百禾资产按照高达15%的预期收益率向投资者按季付息,但亦有其他合同显示的约定预期收益率为7%、9%、12%或13.4%不等,但期限多为6个月或1年。

  “因为这是线下资管业务,不像线上有统一公示的收益率,所以这块产品也不像网信理财那样标准化,其中的收益率定价与销售公司和投资者的具体博弈有关。”一位接近百禾资产人士表示,“先锋系有内部的转移定价,多出来的收益率差额可能被渠道经理或资管公司拿走了。”

  事实上,在先锋系全面逾期两个月前的5月份,还曾有投资者就该类产品与百禾资产签订委托投资协议并进行投资,之所以被趋之若鹜,也与不少投资者看重先锋系及联合担保本身的信用有关。

  “买的时候看中的是联合担保,因为这是张振新(先锋系实控人)在大连起家时的公司,做了很多年了,投资人没想到会出风险。”一位百禾资产的投资者表示。

  而在先锋系被曝逾期后,不少此前参与产品销售的渠道经理也自恐遭到牵连。

  “伪资管”之祸

  由于先锋系此前表示9月中旬即将形成相关兑付整体方案,百禾资产的投资者也寄望先锋系尽快给出解决办法。

  “无论是全额兑付还是差额兑付,还是要有一个说法。”一位百禾资产投资者表示。

  按先锋系的一份对投资者的内部披露,其P2P业务500亿元,私募基金约200亿元。

  与先锋系已发生兑付问题的产品不同,百禾资产的业务既非线上的互金业务,也未在基金业协会备案,因此其合规性被视为存有更大隐患。

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